微信支付、支付寶支付等常用第三方支付通道介面手續費對比

2023-01-28 18:03:03

微信支付、支付寶等第三方支付，需要和銀聯、網聯對接，有清算機構和銀行的交易處理通道成本。下文說的費率是指支付手續費的費率，在使用者支付的時候，支付機構會實時扣除手續費，然後結算給商戶電子賬戶（比如微信支付商戶平臺或企業支付寶），最後商戶可以提現到公司銀行賬戶。不同行業、不同的支付平臺、不同的支付額度或次數所對應的通道費率是不一樣的。

一、支付市場的份額

本文說的支付是指第三方支付。目前，支付寶和財付通已佔據93%左右的份額，處於壟斷地位。騰訊財付通的支付產品主要是微信支付和qq錢包，其中微信支付佔絕大部分比重。微信支付的交易筆數比支付寶多，支付寶的交易額比微信支付高。

從交易額規模來看，支付寶大約佔53%，微信支付大約佔40%，其他所有第三方支付機構自己的支付渠道合計交易額只佔7%。其他第三方支付機構自己的支付渠道主要指繫結的銀行卡快捷支付，比如我們在京東App上看到的京東支付、美團App上看到的美團支付、在抖音App上看到的抖音支付。其實其他持牌第三方支付機構也同時可以通過銀聯、網聯來接入微信支付和支付寶，微信支付和支付寶的市場份額很大部分來源於此。

二、支付手續費與限額

為什麼有手續費？因為微信支付、支付寶都屬於第三方支付，需要和銀聯、網聯對接，有清算機構和銀行的交易處理通道成本。下文說的費率是指支付手續費的費率，在使用者支付的時候，支付機構會實時扣除手續費，然後結算給商戶電子賬戶（比如微信支付商戶平臺或企業支付寶），最後商戶可以提現到公司銀行賬戶。

微信支付的費率

微信支付，絕大部分行業類目的標準費率是0.6%，少數特殊行業的費率是0.0%、0.2%、0.3%、1.0%。

微信支付的限額

微信零錢支付：單筆2W，20W/年。

微信繫結的銀行卡支付：一般單筆2～5W，少數銀行可達10萬，取決於銀行本身的限制

支付寶的費率

支付寶的費率與具體支付產品和行業有關，一般是0.6%，少數特殊行業是1.0%

支付寶的限額

支付寶餘額支付：20W/年

支付寶繫結的銀行卡支付：一般單筆單日3～5W，少數銀行可達10萬，取決於銀行本身的限制。

銀行卡快捷支付

一般單筆2～5W，少數銀行可達10萬，取決於銀行本身的限制

* 電腦網站和手機端都可以使用銀行卡快捷支付，"斷直連"後現在一般叫協定支付了。

銀行卡閘道器支付

B2C閘道器支付：一般單筆限額10～100W，滿足PC端個人大額支付場景，費率0.2%～0.6%

B2B閘道器支付：一般單筆限額100～2000W，滿足PC端企業大額支付場景，手續費5～10元/筆

* 閘道器支付是在電腦網站上的網銀支付，不存在行動端場景。

三、常用第三方支付通道介面手續費對比

支付寶支付介面費率：

產品名稱	應用場景	接入費	費率	保證金
支付寶 APP 支付	移動應用	0元	一般行業：0.6%，數娛／遊戲／3C 數碼：1.2%	0元
支付寶手機網站支付	移動網頁	0元	一般行業：0.6%，數娛／遊戲／3C 數碼：1.2%	0元
支付寶電腦網站支付	PC 網頁	0元	一般行業：0.6%，數娛／遊戲／3C 數碼：1.2%	0元
支付寶當面付	掃碼	0元	一般行業：0.6%，數娛／遊戲／3C 數碼：1.2%	0元
轉賬到支付寶賬戶	企業付款（B2C／B2B）	0元	免費	0元
支付寶批次付款	企業付款（B2C／B2B）	0元	單筆費率：0.5%，最低1元，最高25元	0元

微信支付介面費率：

產品名稱	應用場景	接入費	費率	保證金
微信 App 支付	移動應用	300元／年	實物類：0.6%；虛擬類：1%	0元
微信公眾號支付	微信公眾號／掃碼／企業付款／紅包	300元／年	實物類：0.6%；虛擬類：1%	0元
微信 Wap 支付	移動網頁	300元／年	實物類：0.6%；虛擬類：1%	0元
微信小程式支付	微信小程式	300元／年	實物類：0.6%；虛擬類：1%	0元
微信企業付款	企業付款（B2C）	0元	免費	0元

微信支付商戶類目所對應的費率，詳情可在「騰訊客服-微信支付商戶專區」檢視

QQ錢包支付介面費率：

產品名稱	應用場景	接入費	費率	保證金
QQ 錢包 App 支付	移動應用	0元	實物類：0.6%；虛擬類：1%	0元
QQ 錢包公眾號支付	QQ 公眾號	0元	實物類：0.6%；虛擬類：1%	0元

銀聯支付介面費率：

產品名稱	應用場景	接入費	費率	保證金
銀聯手機支付	移動應用／移動網頁／微信公眾號	2000元（自行申請的以入網收單行為準）	0.8%（自行申請的以入網收單行為準）	0元
銀聯閘道器支付	PC 網頁	2000元（以入網收單行為準）	0.8%（以入網收單行為準）	0元
企業網銀	PC 網頁（B2B 收款）	20000元（以入網收單行為準）	15元／筆（以入網收單行為準）	0元
銀聯電子代付	企業付款（B2C／B2B）	2000元（以入網收單行為準）	1.5元／筆（以入網收單行為準）	0元
Apple Pay	iOS app	2000元	0.8%（以入網收單行為準）	0元

京東支付介面費率：

產品名稱	應用場景	接入費	費率	保證金
京東支付	移動應用／移動網頁／微信公眾號／PC 網頁	0元	0.7%（以協定為準）	0元
京東白條	移動應用／移動網頁／微信公眾號／PC 網頁	0元	1%（以協定為準）	0元
京東代付	企業付款（B2C／B2B）	0元	2元／筆（以協定為準）	0元

通聯代付介面費率：

產品名稱	應用場景	接入費	費率	保證金
通聯代付	企業付款（B2C／B2B）	0元	2元／筆（以協定為準）	0元

百度錢包支付介面費率：

產品名稱	應用場景	接入費	費率	保證金
百度錢包	移動應用／移動網頁／微信公眾號	0元	0.6%	0元

易寶支付介面費率：

產品名稱	應用場景	接入費	費率	保證金
易寶支付	移動應用／移動網頁／微信公眾號	0元	0.6%	按單日單卡交易限額收取（不足1W按1W收取）

四、總結

第三方支付介面的收費標準對平臺端來說是它的盈利模式，是企業生存和發展的根本保障。目前，第三方支付平臺收費分為四種：服務費、廣告費、服務費和存款利息收入。服務收費是第三方支付平臺最傳統的盈利模式之一。即使用者等第三方支付平臺收取的服務費與銀行支付的服務費之間的差額。例如，通過第三方支付方式向商戶支付2000元時，第三方支付向商戶收取1%的服務費，但只需向銀行支付0.5%。那麼服務費的0.5%就是第三方支付的收入。主要針對個人業務，有轉賬、提現、支付、交易簡訊提示等功能。對於企業來說，主要有詢價、轉賬、支付工資等交易費用。

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