来源:贸易金融 作者 | 橙子同学 来源 | 贸易金融 在技术变革的时代,微信颠覆了短信;乔布斯用<em>iPad</em>为开端,最终颠覆了老牌手机巨头。后来者的技术创新层出不穷,给整个商业社会带来蓬勃生机。培育科技的想象力不局限
2021-05-21 15:01:29
來源:貿易金融
作者 | 橙子同學
來源 | 貿易金融
在技術變革的時代,微信顛覆了簡訊;喬布斯用iPad為開端,最終顛覆了老牌手機巨頭。後來者的技術創新層出不窮,給整個商業社會帶來蓬勃生機。
培育科技的想象力不侷限於技術本身,而恰恰是技術帶給人類現實的意義所在。就如在金融業,技術的力量不斷綻放且深刻改變著這一領域,助推實體經濟快速發展。
近幾年,科技巨頭紛紛衝刺IPO的案例屢見不鮮。今年4月9日,聯易融科技集團(「聯易融」或「公司」;股份代號:9959.HK)於香港聯合交易所有限公司(「聯交所」)主機板正式掛牌並開始交易,成為首家上市的中國供應鏈金融科技SaaS企業。聯易融本次全球發售最終發售價為17.58港元,IPO總髮行規模超91億港元。高盛、中金公司為其聯席保薦人。
這意味著,在供應鏈金融這一藍海賽道里,「供應鏈金融科技SaaS第一股」亮相資本市場。
灼識諮詢資料顯示,中國供應鏈金融的融資餘額到2024年底預計將達人民幣40.3萬億元,但需要全面的數字化轉型來實現這一領域的增長潛力。可以說,在「水大魚大」的市場環境中,供應鏈金融科技領域迎來廣闊的發展市場。
前戰:形成自覺力量的「小島」
今年全國兩會期間,政府工作報告中提到,要把實體經濟放到更加突出的位置,更首次單獨提及「創新供應鏈金融服務模式」。這說明了供應鏈金融已上升為國家戰略,成為助力實體經濟發展的有力推手。
在全球化產業變革的大環境中,隨著產業結構調整深入,實體企業融資需求不斷增長,我國供應鏈金融市場規模不斷擴大。如果把供應鏈作為一個行業整體來看,在近20多年的發展過程中,呈現螺旋上升的走勢。每一個核心痛點被解決,供應鏈金融行業就會向前發展一大步。
中國金融學會副祕書長、中國—東盟金融合作學院院長楊再平分析指出,如果說供應鏈金融是解決當下企業痛點的方案,那麼供應鏈金融本身存在的若干個痛點問題的解決方案就在於現在已經成熟的一系列新興科技。
傳統的供應鏈金融模式由於交易流程的透明度低,以及嚴重依賴人工流程而不能有效地驗證相關交易真實性和管理風險。AI、區塊鏈、大資料和雲端計算等新科技的出現,使供應鏈金融業務流程更加透明、高效、智慧,改變了傳統的運作方式。
加之疫情的影響,供應鏈金融助力實體經濟發展的作用進一步空前提高,同時技術的發展催化了供應鏈金融業務的數字化、線上化發展,「數字供應鏈金融」也由此成為行業發展的新風向標。
2020年9月,中國人民銀行等八部委聯合制定的《關於規範發展供應鏈金融 支援供應鏈產業鏈穩定迴圈和優化升級的意見》明確要求,「探索提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平」。
因此,供應鏈金融核心痛點的解決離不開科技的嵌入與加持,供應鏈金融科技解決方案已成為當前眾多企業發展的剛需。灼識諮詢預計,供應鏈金融領域的核心企業及金融機構用於科技解決方案的總支出將從2019年的434億元增長到2024年的1,642億元,複合年增長率為30.5%。
作為中國領先的供應鏈金融科技解決方案提供商,聯易融不斷在統籌協調中形成了自覺力量的「小島」,而任何羅馬之城的建立都不是一蹴而就的。如賈特·斯密特所說,」我不認為在完全一樣的條件下,一個同樣成功的公司會在今天出現,事實上任何公司的成功都不可複製。」
質變:對科技「追日」般的探索
2016年聯易融成立,To B業務正成為中國網際網路的新增長點,聯易融清晰地認識到,To B業務對於各類企業實現服務升級與價值再造非常重要。創始人宋群始終堅持通過AI、區塊鏈、大資料等硬核科技賦能產業升級。
早在2017年,聯易融就在國內率先為供應鏈資產證券化設計了全面的數字化科技解決方案;而在大型的中國供應鏈金融科技解決方案提供商中,率先應用區塊鏈科技,提升供應鏈金融及支付的可追溯性和真實性。
2019年,聯易融在中國市場率先推出基於區塊鏈的跨境供應鏈金融科技解決方案。
2020年,聯易融的解決方案幫助客戶處理的供應鏈金融交易金額達人民幣1,638億元,市場份額達20.6%。
自成立以來,聯易融已服務390多家核心企業,其中包括25%以上的中國百強企業,並與超過220家金融機構合作,103,000餘家中小企業及近100家專業機構和資料提供商。截至2020年12月31日,聯易融已累積幫助客戶和合作夥伴處理超過人民幣2,800億元的供應鏈金融交易。
資料顯示,聯易融的總收入及收益從2018年的人民幣383百萬元增長到2019年的人民幣700百萬元,增速達83%,並在2020年實現同比47%的增長,達到人民幣1,029百萬元。盈利能力在業務規模擴張的同時不斷提升,聯易融的經調整淨利潤於2020年達約人民幣1.93億元,較2019年的人民幣0.37億元同比提升近427%。
目前,整個行業都在致力於以科技構建供應鏈新生態圈,圍繞不同的核心企業和金融機構客戶,服務於不同行業的小微企業,科技正在推動整個生態圈打造新迴圈,健康成長。稍微瞭解聯易融發展歷程便不難發現,其實現「跨越」和「質變」的背後,都源自於對供應鏈金融生態痛點的深刻洞察。
聯易融從需求點出發,運用雲原生科技解決方案可優化供應鏈交易的支付週期,實現供應鏈金融全工作流程的數字化,助力整個供應鏈金融生態系統提升透明度和連通性,為核心企業和金融機構客戶提供高效可靠的供應鏈金融科技解決方案,幫助中小企業精準把握資金流動性等根本性問題。
就好比法國著名作家埃克蘇佩裡所說:「如果想建艘船,不要鼓勵人們去搜集木材,不要給他們指派任務和工作,你要做的,只是教他們嚮往廣闊的大海。」
未來:考驗「能量」的一場馬拉松
對科技的不懈追隨,是聯易融成為供應鏈金融行業科技巨頭的核心關鍵之一。其背後經驗資深的管理團隊、陣容強大的股東和投資者、對行業深刻及精準的洞察,才是其走向成功的多方關鍵要素。
公開資訊顯示,聯易融的創始人及董事長、執行長宋群曾先後擔任匯豐銀行全球信託業務負責人、華潤銀行總行首任行長、騰訊的高階金融科技戰略顧問等,此外,他曾就職於摩根大通銀行、澳大利亞紐西蘭銀行等知名公司。其帶領的管理團隊具有平均20年以上深厚的科技和金融行業的複合經驗。
實際上,聯易融是騰訊To B戰略生態圈的核心成員之一,而在股權結構方面,聯易融上市前的A輪、B輪、C輪等多輪融資也均有騰訊參與,並相繼獲得中信資本、正心谷、招商局創投、GIC、渣打銀行等多家戰略投資方的投資。
一家能夠獲得眾多資方青睞的企業,巨大的動力依賴於不斷的改進和成果的取得。只有成長的模式可以使他人感覺到動能在不斷累積,才會有更多的資本懷著極大的興趣站其身邊。
值得一提的是,本次IPO聯易融亦引入了6家明星機構投資者作為基石投資者,包括貝萊德(BlackRock)、富達國際(Fidelity)、Janus Henderson基金、安大略省教師退休金計劃(OTPP)、紅杉(Sequoia)和新加坡經濟發展局(EDB Investment),合計認購約3.65億美元股份。
除了強大的股東背景外,更大的一股力量來源於聯易融與自身客戶的超強粘性。
供應鏈金融絕不僅僅是解決某一個企業的融資及金融服務需求問題,而是解決圍繞核心企業生產供應鏈上的N個企業的金融需求問題。正因其模式滿足市場上大多數企業的需求,越來越多的企業投入到供應鏈金融系統中。而聯易融的SaaS模式為客戶提供了較低的使用成本,使企業不必從頭建設基礎設施和技術架構,從而節省了高昂的前期成本和投入。
灼識諮詢的資料顯示,自主研發具有AI和大資料技術能力的供應鏈金融系統通常需要3000萬元至4000萬元的前期成本,以及每年500萬元至1500萬元的維護升級費用,而聯易融通常不收取或僅收取有限的前置費用,一般在500萬元以內。
基於多元化的客戶基礎以及網狀的客戶聯動,加之聯易融較低成本的助力企業發展,迴圈產業價值鏈,由此使聯易融的客戶留存率亦表現強勁。在2020年,聯易融的供應鏈金融科技解決方案客戶留存率達到99%。
聯易融的成功IPO將對供應鏈金融科技領域而言是一大利好,也為更多行業內的企業樹立標杆。巨頭的體量越來越大,在短時間內是自然而有力的。成功IPO實際上是一個「逗號」,這也意味著將迎來一場更長的「馬拉松」賽跑。
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