「不務正業」的風控AI公司

「不務正業」這四個字，在金融行業，似乎一直是一種常態。

過去是用資金撬動各行，現在是靠技術賦能萬業。

沒有褒貶，沒有邊界。

它或是一種跨界試水，亦或是一種降維攻擊。在經營原有業務的同時，在另一片領域開天闢地。

近些年，以金融風控為主營業務的技術公司跨界到政務、醫療、交通等領域，已不再是新鮮事。

但業內人依舊有諸多不解：

為何跨入自己不擅長的領域？

如何與老牌勁旅正面對抗？

怎樣管理越來越多的行業事業部？

帶著這些問題，雷鋒網《AI金融評論》採訪了多家頭部風控AI公司，道出跨界背後的所思所想。

一問：為何涉足非金融賽道？

一投資人告訴雷鋒網《AI金融評論》，風控AI企業拓展新領域，往往出於三方面的考慮：

一是助推融資和IPO：本質上與京東金融、360金融更名為「XX數科」類似，跳出單個行業的限制，把自己定義為數字科技公司，而非金融科技公司。更利於融資和IPO。

二是擴大業務營收額，這個很好理解。

三是降低經營風險，金融這個行業，由於市場環境和監管政策多變，隨時都在面臨很多不確定性。多拓個行業，多條路。

業內人士透露：「總體而言，風控AI公司入局的這些行業，定製化較重，平均客單價也相對較高。有些ToG的項目，一個單子頂多個金融項目。」

從頭部風控AI公司同盾科技、冰鑑科技、邦盛科技入局的賽道可以發現：它們更多選擇的是政務、軍工、交通、醫療、安防等To G或市場化程度比較低的行業。

「當前AI四小龍60%以上的收入都是來自安防，其實就可以說明一定的問題。而像手機、零售人臉識別等市場化的行業，縱使四小龍市場份額佔有率不錯，但實際上營收並不多。」

除此之外，這些領域，客戶一旦採購了供應商的產品後，很少會更換新系統，因此客戶穩定性，也遠勝於市場化的行業。

「產品客單價高、客戶穩定，公司的流水自然就穩了。」

冰鑑科技VP郭志攀也告訴雷鋒網《AI金融評論》：冰鑑科技已經深耕金融領域多年，之所以拓展醫療、公安、政務三個新賽道，主要是兩方面的原因：一是這些市場對AI的需求越來越大，二是他們付費能力，也在逐年上漲。

逐漸把觸角延伸至政企市場的同盾科技，其行業選擇也瞄準了一些正在加大力度進行數字化轉型的領域。

同盾科技聯合創始人、合夥人、CTO張新波告訴雷鋒網《AI金融評論》，他們所服務的這些行業中，客戶對智慧分析決策的需求非常旺盛，因此，同盾所服務的行業也從最初的網際網路安全，延伸到金融科技、保險科技和政企的數字化轉型等等。

另外，這些領域的需求本質是相通的。張新波認為，所有的商業甚至是政務，最終背後都需要一套分析和決策系統所支撐的智慧輔助大腦。目前，智慧分析決策在信用經濟、企業數字化轉型、智慧城市等領域正在發揮重要作用，這是同盾向這些領域拓展的技術邏輯。

張新波進一步表示：「在同盾的大資料聯結與賦能解決架構體系中，目前已擁有多個垂直領域的解決方案，包括城市金融大腦系統、中小微金融服務平臺、智慧電力解決方案、智慧公安解決方案、區域企業運營監測、智慧高速解決方案、廣電及運營商內容安全等，通過網際網路技術賦能政務服務和企業監管等。」

與此同時，邦盛科技也正在向政務、軌道交通、軍工反恐、物聯網等領域拓展。

據邦盛科技介紹，其研發的流式大資料實時處理平臺「流立方」，目前叢集吞吐量少量節點即可達百萬筆每秒，平均延時1毫秒。

這樣的資料處理能力，在其他行業均可以落地。

二問：如何拓展自己並不擅長的新賽道？

多家企業告訴雷鋒網《AI金融評論》，企業開拓新賽道會至少會遇到兩隻「攔路虎」：（1）是否有強大的行業關係網路；（2）是否有保障資料安全的能力。

「有時候，企業跟相關部門的關係有多好，拿到的單子可能就有多大。」某IT公司項目負責人一語道破了市場的局部現狀。

冰鑑科技VP郭志攀也談到：「冰鑑科技拓新賽道，需要與該行業的資深人士搭建起強大的關係網路，這是最困難的地方。」

為了解決這個困難，冰鑑科技等企業通常以子公司所在城市作為試點，與當地政府開展合作，利用AI技術解決政府社會治理中的棘手問題，後期再將這些成功經驗複製到其他城市，以此解決關係先行的難題。

除了行業關係情況，資料安全也是拓新賽道的一個難以迴避的問題。

尤其是政務相關的資料，對於安全性要求極高，且涉及到的資料非常龐大且多元。

為了保障資料安全，同盾推出了「知識聯邦平臺」，保證資料「可用但不可見」，實現資料價值的挖掘和知識的流通。基於知識聯邦技術，同盾做資料流通的連線器，讓資料智慧助力客戶。

推薦閱讀：《同盾AI研究院深度學習首席專家李宏宇：解構知識聯邦，開創資料「可用不可見」新局面》

三問：行業高管增多，如何做好管理，建好組織文化？

拓展新賽道後，引入這些行業的高管和團隊，是件自然而然的事。

通常情況下，企業會引入兩類人才，以冰鑑科技的醫療業務為例，一類引入了醫療AI/IT公司（乙方）的高管，一類是引入醫院、衛健委（甲方）的專家。

來自不同行業的高管，思維邏輯、做事風格甚至對企業產品的理解都可能大相徑庭。

對於管理者而言，如何對跨行業的高管進行管理，讓他們儘快在思維上對齊，減少溝通成本，增加協同效應，成為了迫切需要解決的問題。

和業內人士的交流來看，跨行業管理可以靠這四種方法：（1）要求應聘者招聘有網際網路背景；（2）招聘的新業務員工人數在初期不能超過全體人員的10%；（3）設立委員會/不同事業部共同決策配合；（4）聯合不同事業部完成共同的KPI。

以冰鑑科技為例，要求應聘者曾有資訊化或者網際網路的背景，這一定程度能夠減少新進人員對於網際網路企業的不適。

同時，冰鑑在新業務展開初期，會嚴格控制新業務員工的人數，新業務員工的人數與公司原有人員的比例控制在：1:9。

這種比例的控制，既保證有新賽道資深人士的加入和領路，也能保證數量多的企業原有員工能夠對新業務員工產生積極的網際網路企業文化影響。

為了進一步加強公司管理，調整組織架構也是企業常規手段之一。

同盾科技建立了類似」軍事決策委員會「的從上到下、從前到後的「鐵三角」機制，以客戶為中心共同挖掘商機，共同決策，滿足客戶需求。

而冰鑑科技，將原來負責金融業務的人員單獨設立為「金融事業群」。新領域諸如醫療、公安、政務則全部歸納到「創新業務事業群」，各自成立了「醫療小組」、「公安小組」、「政務小組」。當這個小組能夠完成一定的KPI的時候，自動升級成單獨的「事業群」。

冰鑑科技VP郭志攀表示：為了增進協同，冰鑑科技也常常會設立一個共同的KPI，然後讓兩個不同小組的團隊共同配合完成。

例如，冰鑑科技的公安小組&金融小組曾經合作反洗錢的項目。公安小組需要幫助公安找到「反洗錢網路」，在找的過程中則需要金融小組的同事配合資料支援事宜。在項目配合完成的過程中，雙方更容易磨合和加深感情，從而增進部門之間的協同。

四問：何以PK原有賽道玩家+同業對手？

入局新賽道，風控公司難免遇到兩波選手：一波是，長期深耕該領域的原有賽道資深玩家；另一波是，共同入局競爭同一塊蛋糕的同業對手。

相比較原有賽道的玩家，金融風控公司入局時間較晚，缺乏對行業、業務以及圈層的經驗。

但是，這些領域給「金融風控跨界者們」留了兩大空擋：

一是原有賽道的IT公司，縱使經驗豐富，但智慧技術能力相對較弱，這為AI公司留下了不少市場空間。

二是紮根在這一領域多年的新型AI公司，在個別領域（如醫學AI市場）其營收非常有限，公司經營幾乎靠融資支撐。

而金融風控公司，在前期已經在金融行業實現了盈利，擁有更多的資金開拓市場。

這兩個空擋顯現後，金融風控公司便相繼入局。

此外，金融風控公司已經在金融領域有非常豐富的行業及技術經驗。

那麼，在開拓新行業的時候，也比原有賽道的玩家，更具有通過技術連線不同場景的優勢。

同盾科技聯合創始人、合夥人、CTO張新波談到：「同盾科技通過大資料架構和應用研發、分析決策能力，能夠同時對接資料供給者多元化特點和滿足資料需求者個性化的應用，擁有較好的生態位優勢。」

以同盾科技攜手唐山市共同打造的「唐山中小企業綜合金融服務平臺」為例：

同盾科技把金融客戶和政務客戶的需求連線起來，通過對銀行、政府機構內外部資料進行融合、加工、挖掘、建模和關聯性分析，架起政府部門、金融機構、中小微企業等多方溝通的橋樑，有效打通了銀企資金融通堵點痛點斷點，發揮了金融支援實體經濟的作用。

冰鑑科技VP郭志攀也表示：冰鑑科技能夠將運用金融大資料與政務部門/公安部門合作，為他們賦能，迅速產生利潤，這些都是原有賽道玩家做不到的。

由此可見，風控AI公司PK原有賽道的選手優勢在於：前期已經積累了較為深厚的經濟基礎，所以能夠支撐其拓展更多的市場。同時，大部分風控AI公司已經在金融的賽道上形成一定的規模，因此能夠有成功的行業經驗可複製。

對於同業對手的PK，不同風控AI公司則各具特色，各有千秋。

在政企領域，同盾科技始終致力於公共資料開發共享，努力成為面向政府和企業應用領域傑出的資料聯結者和賦能者，並基於自主研發的知識聯邦技術，在保證不同機構間資料「不流通」的前提下，實現「信用」和「信任」的流通，進行價值挖掘和資料資產的管理。

同盾科技聯合創始人、合夥人、CTO張新波介紹，基於該技術生態，同盾目前已經在中小微企業金融服務、區域經濟和企業運行監測及分析、智慧高速等場景為不同政企客戶落地服務。

冰鑑科技VP郭志攀提到：」冰鑑長期深耕技術領域，對技術理解和運用很突出，且不依賴於自有資料。根據過往中標率，冰鑑科技的在金融行業的中標率高達90%以上。」

冰鑑推出的智慧AI中臺，運用大資料、雲端計算、知識圖譜等人工智慧技術，與應用場景緊密結合，為銀行、政府、安防等各類機構提供全流程的解決方案，賦能機構實現風險管控和降本增效，以科技驅動數字化轉型。

其實，每一家企業都有專注擅長的根據地。

在技術、資源等因素有剩餘的情況下，風控AI公司「跨界」佈局新業務似乎是順利成章的事情。

未來也許會有越來越多的風控AI公司將原行業的成功經驗複製到其他賽道。

但是，這種「跨界」嘗試是否意味著金融風控賽道的競爭已經白熱化，利潤增長緩慢？

風控AI公司的「跨界」又是否能夠使其業務的增長量變大，利潤持續增加？

這些問題都有待「跨界」的風控AI公司未來交出的答卷來解答。

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