鴻蒙能給銀行刷足「存在感」嗎？

華為 HarmonyOS 2（鴻蒙作業系統2.0版本，以下簡稱「HarmonyOS」）在金融行業可謂是一呼百應，工行、中行、招行、農行等數十家銀行迅速支援。

在上篇文章《鴻蒙出世，金融IT人最關心哪三個問題？》，我們已經談過哪些金融機構率先響應，他們又是如何支援、接入鴻蒙的，這次就來詳細聊聊：

HarmonyOS的原子化服務，為何備受銀行青睞？

每家銀行用服務卡片呈現的內容不盡相同，這些區別又意味著什麼？

除了原子化服務，HarmonyOS還能帶給金融行業多少想象空間？

（一）同選原子化服務，嵌入卻不盡相同

目前，金融機構接入HarmonyOS，目前主要有三種形式：

(1)APP適配HarmonyOS;

(2)做HarmonyOS的原生應用；

(3)推出原子化服務。

前兩種方式基本成為接入標配，一是為了不影響華為使用者使用自家APP，二是出於與合作伙伴構建更好的行業生態的考量。

而原子化服務，是目前銀行接入HarmonyOS較為創新，也更有想象空間的一種方式。

原子化服務，就是客戶無需重新下載app，而是像「小程式」一樣使用相關服務。

也就是使用者能夠即搜即用，不需要事先下載應用程式軟體，或者以服務卡片的形式直接呈現於桌面。

HarmonyOS在桌面上採用了全新的原子化服務卡片，進行應用分類時，會自動幫助使用者進行相似應用歸類，分類管理更高效。，分類元件支援放大，通過分類元件可直接進入軟體，實現一屏一場景。

採用卡片式操作，使用者們可以以卡片方式分享文章、頁面等內容、無需下載，好友直接就能開啟觀看。

利用這一特性，多家銀行迅速推出了鴻蒙「原子化服務」。

招商銀行，第一時間適配了HarmonyOS，也通過鴻蒙原子化服務，把「財富直擊」欄目以服務卡片形式上線

招商銀行App相關產品經理告訴雷鋒網《AI金融評論》，其實招行很早就在關注鴻蒙，今年年初beta面世時，他所在的團隊就驗證過APP在鴻蒙上的運行情況；而在本月初的釋出會之後，招行就迅速關注到了原子化服務，著手開發服務卡片。

他透露，從召集開發測試團隊，到向鴻蒙提交、等待應用檢測稽核，大體用時十餘小時，HarmonyOS的良好開放性也加快了這次的開發程序。

目前，使用者可以在安裝HarmonyOS的手機桌面上，通過右小角喚起「我的服務」，新增「招商銀行」，即可選擇新增對應的服務卡片到系統。

使用者點選「財富直擊」卡片，即可迅速瞭解招商銀行App近期的熱門理財產品，最新投資工具和財富運營活動。點選詳情卡片，還可以喚起招商銀行App瞭解具體產品資訊，進而完成產品購買。

此外，中國銀行和中信銀行也迅速做出了反應。

中國銀行推出了「「中銀外幣現鈔預約」原子化服務，使用者通過HarmonyOS的服務中心搜尋「外幣」二字，即可快速進入「中銀外幣現鈔預約」程式進行預約。

這種方式，能夠讓使用者更便捷地獲取超過20種外幣的現鈔預約服務，省去應用下載安裝、使用者註冊等步驟，簡化了業務辦理流程。

中信銀行，則推出「借記卡查詢」原子化服務。客戶無需下載App，通過「中信銀行」的服務卡片，即可享受中信銀行借記卡申卡及進度查詢服務。

服務卡片這種輕量化的原子服務，為什麼會吸引到銀行「出手」？

招商銀行App相關產品經理向AI金融評論強調，原子化服務讓使用者無須開啟App就能獲得服務，實際相對縮短了銀行觸達使用者的路徑，變得更「輕」，使用者體驗更加極致。

一個服務的步驟越繁瑣，對使用者的吸引必然大打折扣，因此這種「輕盈」一定程度上會提升使用者觀看（或使用服務）的頻率，使瀏覽和決策的成本下降。

HarmonyOS原子化服務的出現，為銀行提供了新的想象空間，超級終端理念、輕量化的原子服務會對銀行的下一步棋，產生多大的影響？

（二）銀行戰略與原子化服務環環相扣

從上文中可以看到，各家銀行通過原子化服務，對外展示的業務都不一樣。

這樣一個強調輕量、快捷的設計，印象裡它應當與一些高頻剛需的金融場景繫結，比如付款碼、賬戶查詢等等。

但事實並非如此，我們可以清晰地感受到，銀行們對原子化服務的理解不只是單純的「佔位」。

以中國銀行為例，有業內人士指出，「外幣現鈔服務」功能正是中行的傳統優勢領域。

回溯歷史，在20世紀80年代中後期，中行是經過外管局批准的唯一一家可接受客戶委託、代理買賣即期和遠期外匯的銀行，可見中行以外匯起家。

如今，中行外幣現鈔預約服務已覆蓋4500餘家中行網點，可選美元、英鎊、歐元、日元等23種外幣，支援手機銀行、微信銀行、個人網銀等多個渠道辦理，支援非中行客戶便捷預約。

中國銀行將外幣現鈔預約服務外嵌至鴻蒙，能夠聚焦特色業務優勢，下沉服務重心，推動自建場景融入外部流量平臺。

此舉折射了中國銀行的規劃：希望將金融產品和優質服務下沉到貼近客戶的日常生活場景中，為客戶提供更加便捷的一站式服務。

同樣地，招商銀行上線「財富管理」，背後正是行長田惠宇提出的打造「大財富管理價值迴圈鏈」的戰略和規劃。

招商銀行相關負責人告訴雷鋒網《AI金融評論》：招行使用HarmonyOS的原子化服務，上線「財富管理」，正是招行圍繞大財富管理的戰略排兵佈陣的舉措之一。

田惠宇曾表示，在數字化時代，招行最大的競爭優勢在於財富管理。依託財富管理構建生態，是招行謀求未來競爭制高點的一條出路。

這條出路的價值不在提出「新思維」，而在「總整合」。它將前期轉型成果整合起來，面向社會需求提出一套綜合解決方案。

近年招行的轉型不斷重新整理外界認知，率先實踐金融科技銀行、MAU北極星、開放融合、3.0模式等一系列探索，但它們都是輕型銀行局部的、階段性的成果。

如果想通過這些階段性的成果瞭解招行，似乎只見樹木不見森林；而大財富管理則是拼圖的全貌，被稱為「輕型銀行的高階形態」，它第一次清晰勾勒出招行想成為的樣子。

可見，銀行們正在通過HarmonyOS這個全新的視窗，更直觀地對外秀出「肌肉」，外界也更能看見銀行的戰略和野心所在。

（三）HarmonyOS或給金融業帶來更多可能性

除了原子化服務，HarmonyOS還有哪些特性值得金融業「腦洞大開」？

HarmonyOS是新一代的智慧終端作業系統，為不同裝置的智慧化、互聯與協同提供了統一的語言，帶來簡捷、流暢、連續、安全可靠的全場景全新互動體驗。

相較於Android和iOS系統，HarmonyOS最大的特點是它的分散式特性，從手機衍生到了可穿戴、IOT等裝置上，實現了跨裝置的互聯互通。

這意味著基於HarmonyOS統，使用者辦理業務的環境可能不再僅限於手機和PC，通過手錶、電視、車機等身邊的裝置，都可以隨時隨地辦理業務。

裝置之間的系統隔閡被打破，無疑降低了金融服務的溝通成本。一位銀行業人士向AI金融評論舉例，譬如客戶經理向用戶講解理財產品，可以通過HarmonyOS直接推送或投放產品細節至使用者所持終端，而無需經過複雜的加微信好友、下載APP、傳送連結等步驟。

值得關注的是，HarmonyOSHarmonyOS的重心不僅僅在於一個手機的作業系統，而是「面向萬物互聯(物聯網)時代的全新、獨立智慧終端作業系統」。

不僅如此，華為表示已經在2020年和2021年分兩次，將該系統的基礎能力全部捐獻給開放原子開源基金會，目前該項目已經有245位貢獻者，最新版本稱為OpenHarmony2.0。

這意味著未來國家的醫療系統、教育系統、衛生系統、政府行政系統等等都可以使用HarmonyOS開發線上化智慧化裝置，共同搭建生態環境。

對於HarmonyOS而言，HarmonyOS的技術壁壘在於統一標準後的生態構建，圍繞著HarmonyOS，周邊的各種應用軟體及配套硬體都支援上了，生態就豐富了，使用者使用起來就便利了。

對於金融機構而言，隨著鴻蒙生態完善、技術成熟、標準建立，更多金融機構加入鴻蒙已成了必然趨勢，未來會具有明顯的網路效應，參與的機構越多，網路價值也會越大，從而形成閉環的發展模式。

未來，萬物互聯所產生的資料、場景、終端都是指數級上升的，也必然會有更多的金融需求。銀行業與鴻蒙的合作將會更加廣闊，未來可期。

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